个人住房商业贷款如何转公积金贷款有关问题详解
1、为何推出个人住房商业贷款转公积金贷款业务？
一是部分职工当时购房，因为其单位不能正常缴存公积金，不具备公积金贷款条件；现在整改落实，职工已足额缴纳，具备了贷款条件；二是曾经有些开发商为加快资金回收、以折扣的形式吸引部分本可以申请公积金贷款的购房者办理商业贷款；三是央行去年提高利率，5年以上住房商贷利率（5.31％）和公积金利率（4.23％）利差为1.08个百分点。推出个人住房商业贷款转公积金贷款业务，有利于购房者减轻经济负担。2、哪些商贷可转公积金贷款？
——原商贷必须是在市资金中心委托的公积金贷款银行网点办理，非公积金贷款受托银行向个人发放的住房商业贷款不能办理转公积金贷款。
——已办理了个人住房组合贷款的职工，不能再办理转公积金贷款。
——经原贷款的商业银行同意，符合央行关于个人住房贷款政策规定。
3、哪些人可以办理转贷？
凡具有武汉市城镇户口（包括蓝印户口或暂住证）、正常缴存住房公积金、具有完全民事行为能力的职工，个人信用良好、有较稳定的工作和收入、已办理了住房商业贷款且能够按时偿还贷款本息的，可以申请办理转公积金贷款。4、哪些银行可以办理转公积金贷款业务？
受委托办理公积金贷款业务的８家银行均可办理商贷转公积金贷款业务。这８家银行是：建行、工行、农行、交行、市商行、中行、招行、中信银行。5、转贷业务什么时候开始办理？
近期，市房改资金中心将在８家受托银行选择代办网点，进行实办转贷试点，然后完善操作细则和流程，于2005年４月１日正式面向全市办理该项业务。6、转贷的额度如何计算？
——转公积金贷款不得高于原商业贷款余额（取千元以上整数），且最高贷款额不能超过现行的贷款限额，最高贷款比例不能超过该房屋的原购房合同总价的７０％，单身职工不得超过５０％。
——每个转公积金贷款借款人的具体贷款额度按以下公式计算：转贷借款人夫妻双方计缴住房公积金月工资收入之和×１２个月×３５％×贷款年限。
——转公积金贷款审批额度与原商业贷款余额的差额部分，由转贷款借款人用自有资金结清。7、转贷的期限如何确定？
——转公积金贷款的期限，不得超过原商业贷款的剩余年限及房屋剩余使用年限，同时不得长于转贷借款人距法定退休年龄的剩余年限。8、转贷的利率如何确定？
——按人民银行规定的个人住房贷款同等期限的同档次利率标准执行。9、转贷申请人和所购房屋应具备哪些条件?
——转公积金贷款的借款人和原商业贷款的借款人必须是同一人。
——原商业贷款正常还款１年以上，并有贷款银行提供的无逾期还款记录。
——因购建房提取住房公积金的，必须自提取之日起继续正常缴存住房公积金１年以上。
——办理转公积金贷款必须征得原商业贷款银行的同意。
——办理转公积金贷款的房屋，必须是在市资金中心进行登记备案的正规、合法的住宅开发项目。10、转贷需要提供哪些资料？
——《个人商业贷款转公积金贷款申请审批表》。
——转贷款借款人夫妻双方身份证、户口簿、结婚证及《武汉住房公积金对帐簿》或《住房公积金缴交情况证明》原件及复印件。
——夫妻双方的《经济收入证明》
——原来的《商品房买卖合同》、《借款合同》和《借款抵押合同》原件及复印件。
——贷款银行提供的转贷借款人原商业贷款正常还款记录和贷款余额。
——房屋产权共有人出具同意抵押的证明及公证书。
——担保公司出具的阶段性担保承诺函。
——未办土地和房屋“两证”的，由开发商重新出具阶段性担保书。
——转贷借款人如果婚姻状况发生变化，应提供相关婚姻证明和房产合法权属公证书。11、转贷是否要担保？
转公积金贷款必须由市资金中心认可的担保公司提供担保。12、转贷如何申请办理？
——申请人可在就近的公积金代办网点领取《转公积金贷款申请表》，填好后带上相关资料交给原商业贷款银行办理。
——贷款银行对转贷借款人全部资料进行审查核实，对符合转贷条件的，在《转公积金贷款申请表》上签署意见后报市资金中心审批。
——市资金中心批准后，贷款银行与转贷借款人签订公积金借款合同、抵押合同，同时转贷借款人与担保公司签订保证合同。
——借款人办理好相关手续，在转公积金贷款发放前，将公积金贷款额度与原商业贷款余额的差额部分，由转贷借款人用自有资金先存入原商业贷款银行的扣款帐户内。
——转公积金贷款由市资金中心负责审批，有关贷款手续由发放原商业贷款的同一家贷款银行办理。13、商贷能否转组合贷款？
原来的商贷要转组合贷款需征得原商贷银行同意才能办理。14、哪些贷款办理转贷比较划算？
原来商业贷款余额大、剩余期限时间长的购房者，办理公积金转贷比较划算，可以节省利息；对贷款数额小，还款剩余时间短的购房者，因转贷还要支付相应费用，则需慎重决定。15、转贷需要哪些费用？
在转贷的过程中，主要费用有贷款担保费和抵押登记费，户均大约在1000元左右。16、如何办理转贷房屋抵押登记手续？
转贷经市资金中心审批同意，结清原商贷本息后，由转贷借款人、贷款银行、担保公司三方共同到房屋抵押登记机关办理原商业贷款房屋抵押登记注销，同时重新办理转公积金贷款的抵押登记手续。
17、转公积金贷款是否需要重新办理房屋财产保险？
为减轻借款人的经济负担，原商业住房贷款以房产作为抵押的，转贷借款人只需要对原房屋的保险办理变更手续，确定新的保险收益人，不需要借款人重新购买保险。
